정부로부터 직접 원금을 보장받고 다양한 혜택을 제공하는 안정적이고 수익성 높은 장기투자상품인 개인투자용 국채를 6월 13일부터 17일까지 청약하실 수 있습니다.
12월을 제외하고 매달 신청을 받습니다.
개인투자를 위한 국채신청 방법의 장단점과 장점, 그리고 방법에 대해 알아보겠습니다.
개인투자용 국채란 무엇인가요?
국채는 발행자가 국가인 채권입니다.
발행 목적은 정부 사업을 수행하거나 자금을 조달하는 것입니다.
국내에서 가장 안전한 자산으로 취급되며, 국채수익률을 무위험이자율이라고도 합니다.
개인투자용 국채는 장기간 보유했다가 단숨에 큰 수익을 얻을 수 있는 ‘저축 국채’다.
예금과 비슷하지만 장기간 저축이 필요한 금융상품입니다.
개인투자에 대한 국채의 장점 원금보장 국채는 정부가 발행하므로 ‘국가가 부도하지 않는 한’ 원금이 보장됩니다.
일반 기업이 발행하는 채권인 ‘회사채’보다 안전하다고 볼 수 있다.
이자소득에는 14%가 별도로 과세됩니다.
금융상품을 통해 얻은 소득이 연간 2천만원을 초과하는 경우에는 기타포괄소득도 과세됩니다.
개인투자용 국채를 만기까지 보유할 경우, 매입금액 기준 2억원 이하의 이자소득은 포괄손익에 포함되지 않으며, 14%의 세율이 별도로 과세됩니다.
고수익 연복리 + 쿠폰율 + 추가이자율 – 연복리 : 금에 이자를 더하면 원금과 이자를 합산한 금액에 이자가 추가됩니다.
– 쿠폰이자율 : 동종 최고 낙찰률로 설정 전월 발행된 연간 국고채 – 가산금리 : 시장상황을 고려하여 매월 결정됩니다.
10년 만기 국채를 만기까지 보유하면 수익률은 세전 44%, 세후 37%이다.
20년 만기 국채의 수익률은 세전 108%, 세후 91%이다.
20년 만기 채권의 경우 만기 시 거의 두 배의 금액을 돌려받게 됩니다.
개인투자용 국채의 단점 : 만기가 길다.
10년, 20년 상품으로 만기기간이 다소 길기 때문에 돈이 오랫동안 묶여있다고 생각하시면 됩니다.
만기 이전 수령시 손실 또는 불가능. 구매 후 1년 이후 조기상환이 가능할 수 있으나, 조기상환의 경우 가산금리, 연복리, 별도과세 등의 혜택을 받을 수 없으며 이자는 단리로서 표면이자율로만 적용됩니다.
당장 정부가 자금이 충분하지 않으면 상환이 어려울 수도 있다.
거래 불가능한 담보로 차입하거나 담보로 설정할 수 없으며, 소유권 이전이 제한됩니다.
채권은 보통 만기까지 보유하거나, 발행 당시의 가치(=액면가)와 달라진 채권의 가치(=시장가격)에서 시장이익을 얻는 방법에는 두 가지가 있다.
투자하는 방법. 개인투자용 국채는 매매가 불가능하므로 만기까지 보유해야 제대로 된 수익을 얻을 수 있습니다.
물가상승률을 반영하지 않은 만기 수익률을 받기 때문에 10~20년 뒤 물가상승률이 국고채 수익률보다 크면 국고채 수익률은 떨어지게 된다.
만기 수령 금년 6월 개인투자용 국채 1천만원을 매입한다고 가정하면, 만기 수령액은 연복리를 적용하여 위와 같이 적용됩니다.
10년만기 14,367,099원, 20년만기 20,781,116원입니다.
10 1년만기 만기까지 보유하면 수익률은 44%(세전), 20년만기 108%입니다.
(세전). 20년 만기 채권의 경우 만기 시 거의 두 배의 금액을 돌려받게 됩니다.
개인투자용 국고채 청약 내용개인투자용 국채는 판매대행기관인 미래에셋증권에서 12월을 제외하고 매월 청약을 통해 제공됩니다.
구매금액 : 1인당 최소 10만원 ~ 최대 1억원(10만원 단위) 종류 : 10년만기, 20년만기 선택 청약기간 : 6월 13일~17일, 9시~15시 30분(청약기간 반납) 매월) 청약기준 : 월 발행한도 내 총 청약금액이 발행한도(6월 : 2,000억 원)를 초과하는 경우 구매가 불가능할 수 있습니다.
이 경우 작은 구독이 먼저 할당됩니다.
모든 가입자에게 기준금액(예: 300만원)까지 할당한 후, 남은 수량은 각 가입자별 ‘청약금액-기준금액’에 비례하여 할당됩니다.
청약기관 : 미래에셋증권 구매방법 : 미래에셋증권 ‘엠스톡’ 앱이나 모바일웹에서 전용계좌를 개설하고 청약을 신청하세요. 개인투자를 위한 국채청약을 신청하세요. 개인투자자를 위한 국채는 미래에셋증권 전용계좌를 통해서만 구매가 가능하므로 사전 계좌 개설이 필수입니다.
아래 방법으로 전용계좌 개설 후 구독신청을 하실 수 있습니다.
미래에셋증권 ‘M-STOCK’ 앱 미래에셋증권 홈페이지 미래에셋증권 창구에 접속해 청약신청을 하면 만기가 10년, 20년인 상품을 선택할 수 있다.
개인투자용 국채는 장기간 돈을 묶는다는 점을 고려하면 안정적인 노후 준비, 자녀 학자금 저축, 일시불 저축 등 장기적인 목표를 갖고 있는 이들에게 매력적인 투자이다.
개인투자용 국고채에는 장단점이 있으므로 청약 전 신중하게 고려하시기 바랍니다.
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